花呗发布消费报告：90后比想象中靠谱 准时还款率达99%
兰妮对90后来说，银行信用卡已越来越失去必要性，支付宝这样能支付、有花呗、还可积分的“全能王”未来很可能将其替代。
“五四”青年节前夕，支付宝花呗发布了《2017年轻人消费生活报告》，它统计了将“继承朕的蚂蚁花呗”挂在嘴边的90后使用花呗的情况。
报告显示，中国近1.7亿90后中，有超过4500万人开通了花呗，也就是说平均每4个90后中就有1个在使用花呗的信用消费服务。2015年4月刚上线不久，花呗用户规模就达1000万，其中90后用户只占总用户量的1/3，那时80后是花呗的主力军，占比48.5%，如今90后大军突起，近乎占了花呗用户的半壁江山。同时，平均10个90后中有近4人把花呗设为自己支付宝的首选支付方式。
传统金融机构普遍认为，大学生群体风险意识差、违约率高，这也给了蚂蚁花呗和京东白条等互联网金融产品抢占大学生消费信贷市场的机会。而从报告数据来看，90后的信用消费总体比较理性克制，并不像想象中那样“放飞自我”。近7成的年轻用户每月的花呗消费控制在了授信额度的2/3以内。而通过花呗完成消费后，按时还款的90后人数比例高达99%。
此外，统计显示年轻人每月人均花呗消费金额排名前三的省市是上海、北京、浙江，江苏、海南、天津等地也榜上有名。令人有些意外的是，花呗在较偏远、通讯较为不便的地区发展势头迅猛——西藏地区以第四名的成绩成为人均花呗消费榜的“黑马”。
对90后来说，银行信用卡已越来越失去必要性。2016年花呗负责人郝颖称，花呗的用户中近一半都没有信用卡。有线上线下支付功能、有花呗和借呗的贷款功能、还可以积累权益积分。除了支付宝，京东白条也在90后中圈粉无数。这类基于支付衍生出来的产品，给了有长期黏度的用户一笔随借随还的资金，相比信用卡则天然具有推广成本低和风控效率高的优势。
而越来越多细化消费场景的金融产品也正在对银行信用卡形成合围之势。比如京东白条还与自如有家合作推出租房白条，并在旅游、教育、装修等领域推出分期支付的消费信贷，合作方包括新东方在线教育、沪江网校、首付游、居然之家等。分期乐、趣分期、房司令等各类金融服务公司也在为年轻人提供个人消费贷款。
银行信用卡或许已错过了年轻人消费信贷市场争夺战的首场战役，2015年全国的信用卡发卡量下降约5%，7年来首次出现负增长。目前银行只剩下出境消费、海淘等为数不多的武器。而支付宝等竞争对手正在马不停蹄地接入商超、便利店、购物网站、国外的机场等各种消费场景，留给银行的时间已经不多，信用卡服务的份量将越来越轻。
在宏观经济下行、企业贷款风险增加的当下，银行压力备增，因而开始大力宣传信用卡，并推出更多的个人信用贷款产品，2016年信用卡办卡数量有了约6%的增长。但就算突破重围，在个人消费金融市场争夺战的的下半场才大梦初醒，很难说银行能获得多大的胜利。
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