第一财经周刊

银联正式推出二维码支付 未必是支付宝微信的对手

张睿
银联目前的优势并不一定能够助其后来居上。支付宝和微信支付在线下场景中,接受度已经非常高。

5月27日,中国银联联合40余家商业银行共同宣布,正式推出银联云闪付二维码产品,持卡人通过银行App可实现银联云闪付扫码支付。

曾经被央行叫停的二维码支付如今已经成为移动支付最重要的方式,就连中国银联,曾联合苹果、三星等手机厂商以及商业银行大力推广NFC近场支付方式,如今也调整策略转向二维码阵营。

这也意味着,接下来支付宝、微信、银联三家扫码支付将展开角逐。

据了解,首批支持云闪付二维码的商业银行已超过40家,包括工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、招商银行等全国性商业银行,另有近60家商业银行正在加紧测试并即将开通,年内其他主要银行也将基本实现全部开通。

在受理方面,全国近60万商户已经支持云闪付二维码支付,近60家收单机构如银联商务、快钱、通联、拉卡拉、随行付等均已完成受理端改造,后续将有更多商户陆续加入。

云闪付二维码的具体使用方式是这样的:在布放云闪付二维码受理标识的商户,打开任意一家已开通云闪付二维码服务的商业银行App,经过绑卡后,选择“向商户付款”功能生成“付款码”,收银员即可使用扫码枪读取后完成支付;或者通过“扫一扫”功能扫描商户收款码后完成支付。

事实上,银联早已经开始研究二维码支付,而二维码的“合法地位”也经历了许多波折。

2014年,央行发函叫停支付宝和微信的二维码支付数月之后,有消息称银联将推出自己的二维码支付体系,银联当时回应称,已经着手研究二维码支付,将在合规后推出。

2016年8月,支付清算协会向支付机构下发《条码支付业务规范》(征求意见稿),意见稿中明确指出支付机构开展条码业务需要遵循的安全标准。该举被视为央行在2014年叫停二维码支付以后首次官方承认二维码支付地位。

同年12月,银联公布了“银联二维码支付标准”,同时宣布银联二维码支付标准正式启用。用户可以在“银联钱包” App里使用付款码功能线下支付。但是受限于“银联钱包”的获客难度,这种方式很难铺开。

如今,银联联合众多银行联合推广,可以最大限度将所有银行卡用户拉拢至自家二维码支付体系内。未来银联二维码的跨行联网通用,打开任何一家银行的二维码,都可对接商户的银联版二维码,包括ATM跨行取现,都可一键完成扫码支付。

虽然银联二维码与支付宝或微信二维码使用流程类似,但是银联二维码支付基于卡组织的四方模式,与先前的NFC支付一样,仅仅是实体银行卡支付信息交互方式的变化,其后台账户仍基于实体银行卡账户。

银联方面表示,银联二维码采用支付标记化(Token)技术,安全级别较高,另外可境内境外通用。

不过目前看来,这些优势并不一定能够助其后来居上。支付宝和微信支付在线下场景中,不管是用户端还是商户端,接受度已经非常高。要求其转向银联二维码支付,除了必要的补贴优惠,用户、商户、银行以及收单方四方的利益协调也非常关键。

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